Bestes Tagesgeldkonto 2017
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Anlagebetrag
Euro
Anlagedauer
Einlagensicherung
 
Einlagen-
sicherung
Ertrag
Rendite
* Werte f√ľr gew√§hlten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinss√§tze vom 24.01.2018. Alle Angaben ohne Gew√§hr, © 2017 financeAds.net

F√ľr wen ist ein Tagesgeldkonto sinnvoll?

Tagesgeldkonten eignen sich f√ľr Verbraucher, die eine sichere Anlagem√∂glichkeit bei t√§glicher Verf√ľgung suchen. Das Geld kann auf einen unbestimmten Zeitraum ohne Festschreibung angelegt werden, wodurch die Flexibilit√§t erhalten und der Sparer jederzeit verf√ľgungsberechtigt bleibt. Anders als auf dem Girokonto oder „unter dem Kopfkissen“ wird die Sparanlage verzinst und sorgt f√ľr eine Vermehrung des Geldes, selbst wenn der Zeitraum der Anlage kurz ist.

Ist ein Tagesgeldkonto kostenlos?

Bei den meisten Banken kostet ein Tagesgeldkonto nichts. Daher lohnt es, kostenlose Tagesgeldkonten anhand ihrer Verzinsung zu vergleichen und so das beste Angebot mit h√∂chstem Zinssatz zu finden. Geb√ľhrenpflichtige Tagesgeldkonten sind eher selten und weder bei staatlichen, noch bei privaten Banken gebr√§uchlich.

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Wie viel Geld lässt sich auf das Tagesgeldkonto packen?

Es gibt keine Mindesteinlage und keine H√∂chstsumme beim Tagesgeld. In der Regel wird Tagesgeld aber nur f√ľr einen Teil der Ersparnisse genutzt, durch den der Sparer seine Liquidit√§t erh√§lt und finanziell flexibel bleibt. Bei gr√∂√üeren Anlagesummen empfiehlt sich eine Orientierung auf h√∂her verzinste Geldanlagen, eine Begrenzung der Geldanlage ist bei Tagesgeldkonten aber nicht vorgesehen. Die meisten Banken verzinsen Guthaben bis 100.000 Euro h√∂her als Anlagen, die diese Summe √ľberschreiten.

Was sind Neukundenzinsen und Zinsgarantien?

Die meisten Banken bieten f√ľr Ihr Tagesgeldkonto Neukundenzinsen und Zinsgarantien an. Dies bedeutet, dass sich der Zinssatz f√ľr den angegebenen Zeitraum nicht √§ndert und dem Neukunden einen finanziellen Vorteil verschafft. In der Regel sind Neukundenzinsen auf einen Zeitraum zwischen 4 und 6 Monaten begrenzt, nach denen die Verzinsung des Sparguthabens an die klassischen Zinsen der Bank angepasst werden. Die zeitlich begrenzten Zinsgarantien stehen meist mit den Neukundenzinsen im Zusammenhang und werden bei Er√∂ffnung eines Tagesgeldkontos geboten. Aber auch langj√§hrige Tagesgeld-Kontoinhaber erhalten eine Zinsgarantie, die in der Regel f√ľr das laufende Jahr vorab geregelt wird.

Ist ein Tagesgeldkonto sicher?

Das Tagesgeldkonto ist absolut sicher, da die Bank eine Einlagensicherung selbst f√ľr hohe Anlagesummen gew√§hrleistet. Auch ein Fremdzugriff ist unm√∂glich, da Abhebungen am Geldautomaten oder √úberweisungen und Transfers au√üerhalb des Referenzkontos des Kunden nicht geboten werden. Transfers erfolgen verschl√ľsselt und erfordern die Eingabe einer Transaktionsnummer, die heute meist √ľber das Handy zugestellt und somit nur dem Kontoinhaber ersichtlich gemacht wird.

Wann bekomme ich Zinsen auf ein Tagesgeldkonto?

Die Verzinsung beim Tagesgeld erfolgt t√§glich und ist im aktuellen Zinssatz in den Kontodaten zu sehen. Zinsen werden am Jahresende, bei K√ľndigung zum Zeitpunkt der Vertragsk√ľndigung an den Kunden bezahlt. Durch die t√§gliche Gutschrift der Zinsen auf das aktuelle Guthaben lohnen sich auch kurzfristige Sparanlagen beim Tagesgeld. Jeder Betrag wird in Echtzeit verzinst, wodurch der Sparer jederzeit √ľber die im Anlagezeitraum erhaltenen Zinsen im Bilde ist.

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Muss ich einen Freistellungsauftrag f√ľr das Tagesgeldkonto stellen?

Auch beim Tagesgeld ist der Freistellungsauftrag notwendig. Diesen stellt man direkt bei der Bank und ben√∂tigt ihn f√ľr die steuerliche Anrechnung, auch wenn Geldbetr√§ge nur kurzfristig oder in geringer H√∂he angelegt wurden und die Verzinsung dementsprechend nicht √ľber den Freibetrag hinaus geht. Zur rechtlichen Sicherheit sollte der Freistellungsauftrag auch bei geringen Sparbetr√§gen gestellt werden.

Wie l√§sst sich ein Tagesgeldkonto k√ľndigen?

Tagesgeldkonten kommen ohne vorgeschriebene Laufzeit, wodurch die K√ľndigung jederzeit m√∂glich ist. Hierf√ľr werden Formulare genutzt, in denen alle f√ľr die K√ľndigung wichtigen Daten eingetragen werden. Es besteht aber kein K√ľndigungszwang, steht das Konto einige Zeit leer und wird vom Kunden nicht genutzt. Da das Tagesgeldkonto keine Geb√ľhren mit sich bringt, sollte die K√ľndigung genau √ľberlegt und nur in Erw√§gung gezogen werden, m√∂chte der Verbraucher das Tagesgeldkonto √ľberhaupt nicht mehr nutzen.

Sonstige Kosten und Verf√ľgung bei Tagesgeldkonten

Neben der geb√ľhrenfreien Kontof√ľhrung sind auch s√§mtliche Kontofunktionen kostenlos. Die Verf√ľgung erfolgt √ľber ein Referenzkonto, auf den der gew√ľnschte Betrag gebucht und von der Bank angewiesen wird. Umbuchungen zum Referenzkonto, sowie Einzahlungen auf dem Tagesgeldkonto sind bei Online-Verf√ľgung rund um die Uhr, beim Telefonbanking innerhalb der Gesch√§ftszeiten m√∂glich. Generell kann √ľber ein Tagesgeldkonto jederzeit und ohne Wartezeit auf eine Umbuchung verf√ľgt werden.

Tagesgeldkonto eröffnen

Das Tagesgeldkonto wird in den meisten F√§llen online, seltener telefonisch er√∂ffnet. Zur Er√∂ffnung ist keine Soforteinzahlung notwendig. Um die Anlageform Tagesgeld zu nutzen, ben√∂tigt der Sparer ein weiteres Konto, das er als Referenz angibt und f√ľr Ein- sowie Auszahlungen nutzt. Da Zinsgarantien f√ľr Neukunden ab dem Tag der Kontoer√∂ffnung gelten, sollte die Er√∂ffnung mit einer Einzahlung einhergehen und die Neukundenvorteile sofort nutzen lassen.

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Tagesgeld und Festgeld sind zwei verschiedene Formen der Geldanlage, welche sich in der st√§ndigen Verf√ľgbarkeit der Anlagesumme, der Zinsh√∂he und der Laufzeit unterscheiden. Beide Anlageformen gelten als sehr sicher. Alle in der EU ans√§ssigen Banken m√ľssen die Einlagen von Privatkunden und Unternehmern bis zur H√∂he von mindestens 50.000 EUR sichern. Teilweise ist die Einlagensicherung noch h√∂her.

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Laufzeit

Die Einlage auf dem Tagesgeldkonto ist an keine feste Laufzeit gebunden. Der Anleger bleibt flexibel und kann jederzeit auf sein Guthaben zugreifen. Auch hat man so die M√∂glichkeit, jederzeit auf Ver√§nderungen am Finanzmarkt zu reagieren. Sollte der Kunde der Meinung sein, dass eine andere Geldanlage im Vergleich zum Tagesgeldkonto kurzfristig bessere Renditen erzielt, kann er sein Kapital problemlos umschichten. K√ľndigungsfristen oder Extrageb√ľhren gibt es in der Regel nicht. Der Banken Ratgeber hilft weiter.

Beim Festgeld handelt es sich dagegen um eine Termineinlage. Der Sparer legt eine bestimmte Geldsumme √ľber einen vorher festgelegten Zeitraum bei der Bank an. Dieser kann sich von wenigen Monaten bis hin zu mehreren Jahren erstrecken. W√§hrend des Anlagezeitraumes kann er nicht √ľber sein Geld verf√ľgen. Nur wenige Institute lassen das im Ausnahmefall zu. Der Verlust der Zinsen geht jedoch damit einher. Bei dieser Laufzeit ist auch eine Kreditkarte dabei.

Zinsen

Beim Tagesgeld k√∂nnen die Banken den Zins t√§glich neu festlegen und der Marktentwicklung anpassen. Die Kreditinstitute orientieren sich bei der Verzinsung am Leitzins der Europ√§ischen Zentralbank (EZB). Wird dieser in eine Richtung angepasst, so √§ndern in der Regel auch die Banken relativ schnell ihren eigenen Tagesgeldzinssatz nach oben oder unten. Die beste Bank ist gut. Die Zinsgutschrift erfolgt genau f√ľr den Anlagezeitraum und erfolgt ab dem ersten Euro.
Festgeld wird zu einem im Vorfeld festgelegten Satz verzinst. Dieser kann im Nachhinein nicht mehr ge√§ndert werden. Je l√§nger die Laufzeit der Anlage, umso h√∂her der Zinssatz. Da die Banken mit der Festgeldanlage innerhalb des vereinbarten Zeitraums frei √ľber das Kapital des Anlegers verf√ľgen k√∂nnen, liegen die Zinsen auf dem Festgeldkonto in der Regel h√∂her, als die auf dem Tagesgeldkonto. Wer ein Gesch√§ftskonto er√∂ffnen will soll da schauen.

Welche Anlageform ist f√ľr wen geeignet?

Die Vorteile von Tagesgeld sind die Nachteile des Festgeldes ‚Äď und umgekehrt. Die Entscheidung √ľber die jeweils passende Anlageform ist abh√§ngig von der pers√∂nlichen Flexibilit√§t bei der Anlagesumme, gew√ľnschter Zinsh√∂he, der aktuellen Zinsentwicklung auf dem Markt und eventueller Mindest- und Maximaleinlagen.

Beim Tagesgeld profitieren Sie, wenn das Zinsniveau steigt. Allerdings bekommen Sie weniger Zinsen gutgeschrieben, wenn das allgemeine Zinsniveau wieder sinkt. Zeichnet sich nach der Wirtschaftslage und Zukunftsprognose mittelfristig eine steigende Zinstendenz ab, kann sich Tagesgeld mehr rentieren. Au√üerdem kann jederzeit weiteres Geld auf das Tagesgeldkonto eingezahlt werden, welches anschlie√üend mit verzinst wird. Sollte man als Sparer langfristig ohne Zinsschwankungen anlegen wollen, empfiehlt es sich, das Geld auf ein Festgeldkonto anzulegen. Ein Bankenvergleich online lesen. Allerdings sollte man sich sicher sein, dass der Geldbetrag im Anlagezeitraum nicht mehr ben√∂tigt wird. Denn sofern vorher auf das Kapital zugegriffen werden muss, wird eine Extrageb√ľhr erhoben. Deswegen sollte man keinesfalls sein gesamtes Verm√∂gen auf Festgeldkonten anlegen! Da niemand sicher die Zinsentwicklung vorhersagen kann, ist eine kombinierte Nutzung beider Anlageformen ratsam.

Sowohl beim Tagesgeldkonto als auch beim Festgeldkonto wird ein Referenzkonto benötigt, von dem Geld auf das Anlagekonto eingezahlt und wieder abgebucht werden kann. Als Referenzkonto dient in der Regel das Girokonto der Hausbank.
F√ľr beide Anlageformen gibt es eine Vielzahl unterschiedlicher Angebote. Da die Konditionen der einzelnen Banken sehr stark schwanken, sollte man unbedingt vergleichen. Hierbei darf man auch die Vertragsbedingungen im Hinblick auf K√ľndigung und/ oder Maximal- und Mindesteinlagen nicht au√üer Acht lassen. Eine Mindesteinlage ist bei Tagesgeldkonten in aller Regel nicht erforderlich. Bei Festgeldkonten ist eine Mindesteinlage zu leisten.

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